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1、在理论认识层面,我行的国际贸易融资理念是“着眼于企业价值链”

    企业创造价值的活动贯穿了企业从原材料采购到最终产品销售及其消费的整个过程(包括品牌商誉等无形资产的形成),价值链在本质意义上反映了企业的价值构成。价值链分析法就是运用系统方法来考察企业价值链活动的内外部联系,发现存在的问题,找寻企业的核心价值和融资需求,从而为我行贸易融资提供切入点。通过真实贸易背景下的融资活动,在供货商一出口商一进口商一销售商价值链上,当任何一方存在资金缺口时,我行国际业务部门即具备向其提供融资服务的空间,从而使该价值链紧密衔接,产生良好的价值创造。商业银行的融资市场来自价值链,风险规避亦依赖于价值链,产品研发也基于价值链。

“着眼于企业价值链”,不意味着我们非做一个完整的价值链不可,我行完全可以依据实际情况,灵活处理。比如说“供应链融资”,侧重企业供应链的各环节;对于历史包袱重,但有多年外贸经验和忠实客户群的专业外贸公司,我们完全可以着眼于其外销渠道价值,而淡化对其糟糕的财务状况的担忧;当然,我们对于打通整个产业链,构筑良性循环的价值链的企业,将给予更高的评价和关注。

2、在具体操作层面,我行的国际贸易融资理念是“产品设计、流程控制”

    物权法实施以后,企业大量的动产资源申请融资具备法律依据,这些动产包括了原材料、产成品、半成品,可以是现有的,也可以是未来的,可以是在库的,也可以是在途的,可充分盘活企业各种形式的动产,极大减轻了企业特别是中小型企业在申请融资时所面临的“担保难”的老问题。

针对上述情况,我行在国际贸易融资产品设计中,在借助第三方物流公司实施对“物”有效监管的大前提下,根据不同企业、不同贸易背景和贸易流程、不同商品、不同操作模式等实现产品的各种组合,“一企一策“,“一行业一策”,设计出“结构性融资产品”,满足企业的个性化需求。

我行在操作流程上,重点在于关注企业物流、资金流和信息流的真实性和可控性,重点围绕贸易过程、贸易背景、以及生产经营的各个环节所形成的存货以及未来货权、在途货物、应收/应付账款等设计操作流程,弱化对企业财务报表的关注。

2014-01-16