2018年“金融科技活动周” ---科技创新助推普惠金融服务转型升级

一、金融科技助力普惠金融

坚持优化产品助力产业相结合

一是探索农权抵押,盘活农村资源。率先开展农民住房财产权、农村承包土地经营权和农民林权抵押业务,盘活农村生产要素资源。截止2017年底,累计办理农民住房财产权、农村承包土地的经营权抵押贷款63笔、余额近2000万元,林权抵押贷款8户、余额1200余万元。二是推出小额贷款,助力农民创富。推出农户小额信用贷款实施“一次授信、随借随还、循环使用”,有效缓解他们的资金周转压力截至2017年底,共办理农户小额贷款800户、贷款余额超过1.5亿元,在助推农民创富和乡村经济发展方面发挥积极作用。三是对接担保平台,促进农业发展。立足湖南粮食大省的实际,联合湖南农业信贷担保公司推出“惠农担-粮食贷”业务,提升新兴粮食主体融资能力,截止到2017年未,全行共计发放50笔、金额近5000万元。长沙银行还推出“惠农冷链贷”业务,以仓储货物为担保,助力农业产业化发展。

     坚持线上服务与线下联动相结合

    一是推进金融基础设施建设。将县域金融作为全行四大特色战略品牌之一,在全省近70个县域设立支行。加强乡村金融基础设施建设,累计在20余个乡镇设网点和扶贫服务站,率先推出助农取款服务,开业115家未来三年将打造涵盖“网点、社区银行、助农点”的立体渠道网,争取覆盖全省90%的县(市)、20%的乡镇和10%的行政村。二是推进智慧金融服务延伸。加快互联网金融生态圈建设步伐,让智慧金融走进乡村,长沙银行还开通了网上商城为乡村农副产品外销和助力农业发展插上互联网翅膀。三是推进金融宣传培育新风。借助“金融扶贫宣传推进月”主题活动,每年组织到地市州开展近10次小微金融大讲堂,辅导和帮助农民融资兴业。同时,加强金融知识宣传,发放各类金融知识宣传单10000余份,补齐乡村信用建设短板,促进乡村文明进步。  

 (三)坚持金融扶贫与教育扶贫相结合

    一是抓金融扶贫。在产业扶贫与个人精准扶贫上下功夫。全行精准扶贫贷款余额18.24亿元。推进产业扶贫,与湘西州政府发起设立200亿元扶贫产业基金与湖南省农业信贷担保公司合作授信10亿元用于支持全省农业发展,产业精准扶贫惠及贫困人口将近13000人,惠及古丈和保靖的茶业、凤凰和永顺的猕猴桃种植吉首的猕猴桃加工等特色产业。二是抓联点扶贫。对口帮扶宁乡鸿富村,因地制宜采取“公司+农户保底收购模式”,支持宁乡花猪养殖产业和有机蔬菜种植,依托蔬菜合作社为贫困户提供上百个家门口就业岗位,同时,对鸿富村22户因病致贫家庭进行了大病医疗救助通过长沙银行等单位三年联点帮扶,鸿富村已经全面脱贫摘帽。三是抓教育扶贫。通过成立长沙银行快乐益家慈善基金,2017年携手省市慈善会和教育系统,五年捐资3200万元助力教育扶贫,实施农村小学老师公费定向培养计划,爱心公益覆盖全省近10个贫困县,加速当地脱贫攻坚步伐。

二、金融创新,提升小微金融服务

    为确保全行小微企业信贷业务的推动,我行一是通过加大各分支行的考核力度,确保全行信贷资源集聚小微企业的发展。二是调整结构,按照新资本管理办法对小微企业的风险权重进行调整,通过合理调整资产结构,实现信贷资产的科学配比,在兼顾资产风险、收益和流动性的同时,引导分支行释放存量信贷规模向小微实体经济倾斜。三是引领分支行转型服务实体经济。帮助分支行明确产业定位,通过梳理省内各地州市产业发展方向,出台全省产业地图,同时结合地州市主导产业和县域特色行业研究制定省内地市中小微业务推动指导意见。四是创新数据金融,激活普惠金融。逐渐打通产业链、工业园、互联网数据的接口,批量拓客,搭建中小微客户综合金融服务生态圈。

金融科技创新方面,我行推出“互联网+”创新产品,如网络电商流水融资、线上“税e融”产品等,有效解决小微企业无抵押的难题。

“税e融”是“互联网+大数据”在银行信贷业务中的有效应用,通过与同业、银税数据服务商系统对接,结合“数据质押”的理念,以小微企业授权在国税的缴税情况作为主要依据,通过线上申请、实时审批、实时放款的模式向小微企业法定代表人发放的信用贷款。产品特点:1)易办理,线上申请,无需纸质资料,简单便捷。2)免担保,无需抵押、担保,纯信用模式。3)高额度,先息后本,额度最高可享100万(含)。4)长期限,一次授信额度有效期最长12个月,单笔贷款最长期限6个月。5)省费率,除利息外无杂费,按日计息,利率最低可至万分之二。

   目前我行“税e融”业务在全省全面推广。截至2017年12月31日,累计16507户中小企业进行在线申请,为1447户小微企业主,发放9.32亿元贷款,客户和市场反响良好,以税促贷,解决了小微企业“融资难,融资贵

2018-05-18