长沙银行个人银行账户管理协议

甲方(开户申请人)与乙方(长沙银行股份有限公司)在平等自愿的基础上,根据国家相关法律法规、规章和规范性文件,中国人民银行账户管理相关规定及长沙银行业务规章制度,签订本协议并共同遵守,保证合法、规范使用个人银行账户。

    一、甲方自愿选择在乙方开立个人银行账户。乙方同意为甲方开立个人银行账户,并为甲方提供个人银行账户服务。甲方接受乙方通过柜面、自助和远程(包括电话、文字、视频、短信、邮件等多媒体方式,提供包含客户服务、客户交易、客户营销、客户经营等全面金融服务。

二、甲方申请在乙方开立个人银行账户,需向乙方提交相关的有效身份证明文件,并接受乙方审核。甲方保证向乙方提供的开户证明文件符合《个人存款账户实名制规定》,甲方同意按照乙方要求提供有关个人身份信息(如国籍、职业、住所地或者工作单位地址、联系方式、社保或税收居民身份信息等),甲方承诺所提供的开户资料信息完整、真实、合法、及时、准确、有效。如有伪造、欺诈,甲方需承担相应法律责任。如个人税收居民身份信息发生变化的,甲方应在信息变化之日起三十日内告知乙方若由代理人开户,代理人保证已获得甲方充分、合法的授权,提供的甲方和代理人的开户证明材料及信息符合上述规定,并保证告知甲方相关确认内容及开户须知等。

三、有下列情形之一的,乙方有权拒绝为甲方开立个人银行账户:

1.对甲方身份信息存在疑义,要求出示辅助证件,甲方拒绝出示的。

2.甲方组织他人同时或者分批开立账户的。

3.有明显理由怀疑开立账户从事违法犯罪活动的。

4.甲方不配合进行个人涉税信息尽职调查的。

5.法律法规、规章及规范性文件规定的其他情形。

四、密码是指乙方为保证客户信息和资金安全,而提供的由客户自己设置,系统在交易时自动校对的安全认证码。密码分为查询密码和交易密码,查询业务使用查询密码,支付业务使用交易密码。对于预留密码的账户,凡使用正确密码进行的交易均视为甲方本人行为,甲方应妥善保管账户介质、密码、本人有效身份证件及有关业务凭证等,因甲方保管不善或泄漏个人银行账户资料造成的损失由甲方自行承担。

五、同一支付工具在各种交易渠道连续三次输入交易密码不正确,乙方有权按有关规定锁定该账户,甲方须本人持有效身份证件到乙方办理密码解锁或密码重置。

六、甲方遗失个人账户凭证、遗忘密码或发现个人账户密码被泄露,要立即向乙方办理挂失。在申请挂失前或口头临时挂失失效后(口头临时挂失有效期自挂失之日起五天)造成的损失由甲方自行承担。

    七、甲方承诺不利用乙方开立个人银行账户进行偷逃税款、逃废债务、套取现金、洗钱及其他违法犯罪活动。

八、甲方同意业务关系存续期间,乙方对甲方个人账户采取持续的客户身份识别措施,关注客户开户信息及其日常经营活动、金融交易情况。

(一)乙方有合理理由认定甲方个人账户开户资料或身份信息存在异常的,有权要求甲方重新进行身份核实甲方应在乙方规定时间内通过乙方指定方式重新核实身份,未在规定时间内办理的,乙方有权对甲方账户中止业务。

(二)乙方认定甲方个人账户涉嫌洗钱、恐怖融资等可疑交易特征或其他违法行为的,乙方有权采取相应的风险防控措施,包括但不限于与甲方核实交易情况、要求甲方补充提供相关身份证明材料、对该账户进行止付、暂停该账户非柜面业务。(非柜面业务是指由甲方通过非柜面渠道主动发起的动账业务,下同。)

九、甲方承诺不出租、出借在乙方开立的个人银行账户,不得利用在乙方开立的个人银行账户套取银行信用。甲方同意,乙方对经设区的市级及以上公安机关认定的出租、出借、出售、购买银行账户的个人及相关组织者,假冒他人身份或者虚构代理关系开立个人银行账户的个人,5年内暂停其个人银行账户非柜面业务,3年内不为其新开立个人银行账户。同时,人民银行将上述个人信息移送金融信用信息基础数据库并向社会公布

十、甲方承诺不冒用他人身份开立个人银行账户。乙方发现个人银行账户为假名或冒名开户的,将立即停止该账户的使用,并可经被冒用人同意后予以销户,账户内资金纳入乙方久悬未取专户核算。

十一、甲方同意,对于经设区的市级及以上公安机关认定并纳入电信网络新型违法犯罪交易风险事件管理平台“涉案账户”名单的个人银行账户,乙方有权中止该账户所有业务。

甲方为上述涉案账户开户人的,乙方将通知甲方重新核实身份。如甲方未在3日内向乙方重新核实身份,甲方同意乙方对其名下其他银行账户暂停非柜面业务。

十二、甲方承诺在乙方留存的联系电话号码与个人身份证件号码一一对应。如甲方无法证明多人使用同一联系电话号码的合理性,或者通过甲方留存的联系电话无法联系上甲方核实相关情况的,甲方同意乙方对相关银行账户暂停非柜面业务。

十三、甲方的联系方式、手机号码、职业以及住所地或者工作单位地址等信息发生变更,甲方有效身份证件及身份证明文件的信息发生变更或有效期届满的,甲方承诺及时在乙方进行更新,如未及时进行更新的,乙方有权对甲方账户中止业务。甲方未及时更新造成的后果由甲方自行承担。

十四、甲方同意借记卡/存折中的人民币活期账户自动设置为个人银行结算账户;甲方在开立账户后可选择在卡、折上同时开立储蓄账户。甲方乙方开立借记卡数量不得超过4(社保、医保、军保、已销户的借记卡除外),超过以上规定数量的,乙方有权不再为甲方开立或激活新的借记卡账户。

十五、根据中国人民银行有关个人银行结算账户分类管理的规定,本协议所称个人银行人民币结算账户(不包括信用卡)划分为三类,即Ⅰ类银行账户、Ⅱ类银行账户和Ⅲ类银行账户(以下分别简称Ⅰ类户、Ⅱ类户和Ⅲ类户)。

    Ⅰ类户:乙方通过Ⅰ类户为甲方提供存款、购买投资理财产品等金融产品、转账、消费和缴费支付、支取现金等服务,为全功能银行账户。

    Ⅱ类户:乙方通过Ⅱ类户为甲方提供存款、购买投资理财产品等金融产品、限定金额的消费和缴费支付、限额向非绑定账户转出资金等服务。经柜面、自助设备加以乙方工作人员现场面对面确认身份的,可以办理限额存取现金、非绑定账户限额资金转入业务,可以配发实体介质。

Ⅲ类户:乙方通过Ⅲ类户为甲方提供限定金额的消费和缴费支付、限额向非绑定账户转出资金等服务。Ⅲ类户余额不得超过人民币1000元,剩余资金将原路返回甲方Ⅰ类户。

    绑定账户。绑定账户是指甲方通过柜面或电子渠道开立Ⅱ、类银行账户时,甲方提供本人在乙方开立的同名Ⅰ类户,作为核验甲方身份信息的手段之一,确认绑定账户的所有人为甲方本人。

    十六、甲方可以凭有效身份证件通过柜面开立Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ类户。甲方通过柜面开立的Ⅱ、Ⅲ类户,无需绑定Ⅰ类户进行身份验证。甲方经自助机具开立Ⅰ类户的,需经乙方工作人员现场面对面审核身份。

    十七、甲方通过电子渠道非面对面开立Ⅱ类户,应当绑定本人Ⅰ类户,验证的信息应当至少包括开户甲方姓名、居民身份证号码、手机号码、绑定账户账号(卡号)、绑定账户是否为Ⅰ类户等5个要素。

甲方通过电子渠道非面对面开立Ⅱ类户时,应确保登记验证的手机号码与绑定账户使用的手机号码保持一致,并只能持居民身份证办理。

十八、自2016年12月1日起,甲方在乙方只能开立一个Ⅰ类户,已开立Ⅰ类户,再新开户的,可开立Ⅱ类户。甲方于2016年11月30日前在乙方开立多个Ⅰ类户的,甲方同意按要求向乙方说明其开户合理性。对于无法核实开户合理性的,甲方同意撤销或归并个人银行结算账户,或采取降低账户类别等措施。

十九、为保障甲方账户资金安全,甲方同意乙方根据法律法规、监管部门及自身风险管理的要求,对Ⅱ、Ⅲ类户的转账、存取现金等业务设置限额。

Ⅱ类户非绑定账户转入资金、存入现金日累计限额合计为1万元,年累计限额合计为20万元;消费和缴费、向非绑定账户转出资金、取出现金日累计限额合计为1万元,年累计限额合计为20万元。Ⅱ类户从绑定账户转入资金接收本行贷款并还款、购买投资理财产品等金融产品、向绑定账户转出资金,均不受转账限额规定。

    Ⅲ类户非绑定账户资金转入日累计限额为5000元,年累计限额为10万元;消费和缴费支付、向非绑定账户转出资金日累计限额合计为5000元,年累计限额合计为10万元。

    二十、对开户之日起6个月内无交易记录的个人银行结算账户,甲方同意乙方暂停其非柜面业务,待乙方重新核实甲方身份后,可以恢复其业务。(交易记录是指甲方主动发起的资金类交易。甲方柜面签约银行产品视同为有交易记录,账户查询、银行计息、扣除账户管理费等不作为交易记录。)

二十一、乙方为甲方提供实时到账、普通到账、次日到账等多种转账方式选择

二十二、甲方可通过乙方柜面申请为借记卡账户开通自动柜员机账服务,客户开通自助转账服务后,可持芙蓉借记卡在境内自助机具上办理转账业务,转账金额单笔或单日累计均不得超过人民币五万元。甲方也可通过乙方柜面关闭或重新开通此功能。

二十三、甲方通过自助柜员机转账的,乙方在受理24小时后办理资金转账。在乙方受理后24小时内,甲方可以向乙方申请撤销转账。

二十四、甲方可通过乙方柜面、专业版网银、e钱庄视频客服等多种方式申请开通非柜面转账业务。甲方申请开通非柜面转账业务的,需与乙方协议约定非柜面渠道向非同名银行账户转账的日累计限额、笔数和年累计限额等,超出限额和笔数的,甲方应当到柜面办理。除向本人同行账户转账外,乙方甲方办理非柜面转账业务,单日累计金额超过5万元的,应当采用数字证书或者电子签名等安全可靠的支付指令验证方式。个人银行账户非柜面转账单日累计金额超过30万元的,乙方应当进行大额交易提醒,甲方确认后方可转账。

二十五、根据银联要求,乙方默认为甲方带有“闪付”功能的芙蓉借记IC卡开通银联小额免密免签业务。甲方也可通过乙方柜面、网络银行网上银行与e钱庄)、微信银行等渠道申请关闭或重新开通此功能。甲方持已开通小额免密免签业务的具有“闪付”功能的金融IC卡或支持“银联云闪付”的移动设备,只需将卡片或移动设备靠近指定商户的POS机或其他受理终端的“闪付”感应区,即可完成限额支付。境内支付金额单笔不得超过人民币300元(含),单日累计不得超过人民币1000元(含)。若超过交易限额,持卡人可要求商户采用插卡并输入密码的形式完成交易。交易过程中,持卡人不会被要求输入密码,也无需签名。

二十六、甲方开立借记卡,除遵守以上各项条款之外,还应同时遵守乙方有关芙蓉借记卡的管理规定以及中国银联等银行卡组织的相关规定。

二十七、甲方可凭本人身份证、凭证和密码申请开通网络银行(包括网上银行、e钱庄、微信银行等)服务。甲方办理网络银行业务须同时遵守乙方关于网络银行业务的相关规定。

二十八、“短信通知”即“e信通服务”是指乙方应甲方要求,以短信方式发送各种金融和账务信息的资讯服务。甲方须了解并同意以下事项:

1.短信通知指定的机主手机号码是乙方与甲方核实交易的重要方式。甲方应向乙方提供真实、有效、准确的手机号码。甲方预留手机号码变更,应及时通知乙方进行修改。

2.甲方同意接收乙方按照短信通知指定的手机号码发送优惠服务及相关金融信息。乙方通过短信方式开展理财产品宣传时,如甲方明确表示不同意,乙方不得再通过此种方式向开展理财产品宣传

3.甲方提出变更手机号码或提前终止本协议,必须本人持有效身份证件,到乙方任一网点办理或通过网银专业版办理。

4.乙方因以下情况没有正常提供“e信通服务”的,不承担任何责任:

(1)甲方预留手机号码不准确或未妥善保管手机以及预留手机号码变更未及时通知银行修改,由此造成信息失密或无法收到信息的;

(2)因销户、账户状态不正常、余额不足等原因,导致银行无法正常扣收“e信通服务”费用的(目前暂免费);

(3)因乙方遇到不可抗力、计算机黑客袭击、非银行原因系统故障、通讯故障、网络故障、供电系统故障、电脑病毒、恶意程序攻击及其他不可归因于乙方的情况时,甲方未收到或延迟收到信息的;

(4)因甲方手机号码提供错误造成手机机主投诉、手机号码变更未及时通知乙方,乙方有权单方终止服务。

二十九、乙方仅通过1069800096511、106902899096511短信号码及长沙银行客服热线0731-96511或4006796511、@cswbank长沙银行微信银行公众号和www.bankofchangsha.com官方网站向甲方发送通知或提供网上支付申请和交易。请甲方不要轻信其他短信,不要在虚假、欺诈网站使用个人账户,如因此造成的风险和损失将由甲方自行承担。

三十、乙方可根据甲方委托办理约定转存及取消约定转存业务。开通约定转存后,乙方将根据甲方提供的账号,将一定金额按时按约定进行转存。约定转存分为活期转活期,活期转零存整取/整存整取/通知存款,整存整取转活期。

办理自动转存后,甲方需提前支取已转为零存整取/整存整取/通知存款的资金,按储蓄提前支取的有关手续办理。

三十一、甲方同意在使用个人银行账户办理个人转账收付和大额现金存取时遵守人民币银行结算账户的有关管理规定。

三十二、甲方同意按监管机构及乙方有关规定办理支付结算业务,并支付个人结算、个人账户管理等服务费用。具体收费项目和收费标准以乙方网站公布或公告为准。

三十三、因供电、通讯、非乙方系统故障等原因导致甲方使用账户受阻的,乙方可视情况协助甲方解决问题或提供必要的帮助,但不承担因此可能给甲方造成的损失。

三十四、甲方撤销在乙方开立的个人银行账户,需向乙方提交其本人有效身份证明文件,乙方核对无误后可办理销户手续。

三十五、因甲方违规使用个人银行账户导致的损失由甲方承担,给乙方造成损害的,甲方承担相应法律责任。

三十六、乙方应依法为甲方在乙方开立的个人银行账户的存款和有关资料保密。除国家法律另有规定外,乙方有权拒绝任何单位或个人查询。若甲方在乙方开立的个人银行账户符合监管部门的信息报送要求,乙方可根据相关监管制度与法规规定,对账户相关信息进行报送。 

三十七、甲方在乙方开立、使用和撤销个人银行账户应遵守相关法律、法规的规定。甲方使用在乙方开立的个人银行账户办理各项业务时,还应遵守乙方公布的相关制度规定。

三十八、如法律法规或监管部门对个人银行结算账户出台新的规定,本协议内容将依法作出相应调整。

变更后的协议将在乙方网站进行公告,无须另行通知甲方。公告期内,甲方可以选择是否继续使用个人银行结算账户,甲方如不同意有关变更,可按照规定进行销户,继续使用个人银行结算账户的,视为甲方同意有关变更,公告期满即为生效。

本协议生效后施行的法律法规和监管规章的有关规定与本协议内容冲突的,以有关法律法规和监管规章规定为准。

三十九、本协议于甲方在乙方成功开通个人银行账户之日起生效,于甲方在乙方开立的个人银行账户存续期间有效,至甲方依本协议在乙方开立的个人银行账户正式销户之日终止。

 

2017-09-29